Archiv für die ‘Versicherungsvermittler’ Kategorie

Illegale Rechtberatung durch Vermittler in der bAV

6 April 2011

In der kürzlich erschienen Ausgabe der Neuen Juristischen Wochenschrift – NJW (das Pflichtblatt der Rechtsanwälte)  erschien ein Artikel zum Thema Illegale Rechtsberatung durch Versicherungsvermittler im Bereich der Beratung und Vermittlung von Produkten zur Betrieblichen Altersvorsorge (bAV).

Der Kollege Römermann zeigt auf, dass Versicherungsvermittler (Vertreter und Makler) im überwiegenden Teil Ihrer Arbeit, Versicherungsverträge vermitteln und nur als sog. Nebenleistung in bestimmten Bereichen auch rechtlich beraten dürfen.

Dies beschränkt er jedoch nur auf den Bereich der Sachversicherung und will gerade nicht den komplizierten und haftungsträchtigen Bereich der bAV einbezogen wissen. Das oftmals ein Rechtsanwalt im Bereich der Beratung zur bAV eingeschaltet wird (“Stichwort: Erfüllungsgehilfe”), da dieser ja Rechtsberatung betreiben dürfe, sei nach einer Entscheidung des Amtsgerichts Schwäbisch Gemünd vom 26.08.2010 – 2 C 995/09 unzulässig.

Im Ergebnis meint der Kollege, dass eine Beratung im Bereich der bAV durch einen Vermittler unzulässig sei. Dies sei auch nicht durch die Befugnisnorm des § 34 d GewO in Verbindung mit § 5 RDG gedeckt.

Ich persönlich meine, dass im Bereich der bAV nur absolute Versicherungsprofis tätig sein sollten. Es ist kein Butter-Brot-Geschäft, was man so nebenbei als Vermittler betreiben kann. Zwar mag dieser Bereich provisionsträchtig sein, doch die Haftungsrisiken in der Folge sind nicht zu überblicken. Und seine Existenz nur wegen einem großen Geschäft zu gefährden, halte ich für töricht.

Der gesamte Artikel ist in der  NJW in Heft 13 vom 24.03.2011 Seiten 884-889 zu finden.

Wir helfen gerne bei der Literaturbeschaffung. Einfach ansprechen.

 

Empfehlungsmarketing – ein Muss für alle, die neue und dauerhafte Kunden gewinnen wollen

30 Januar 2010

Was stellen Sie sich unter Empfehlungsmarketing vor?

ALs ich das ersten Mal davon hörte, noch zu Zeiten, als ich als Versicherungsvermittler bei der DVAG (Deutschen Vermögensberatung AG), tätig war, dachte ich daran, schnell neue Kunden zu gewinnen.

Doch letztlich ging es um viel mehr.

Empfehlungsmarketing – ist eine Form die bestehenden Kunden zu sensiblilsieren Sie als Dienstleister, weiter zu empfehlen.

Stellen Sie sich vor, Sie haben gerade ein gutes Geschäft oder Abschluss gemacht. Sie gehen schon im Kopfe durch, dass ihr laufender Monat, auf der Ausgabenseite gesichert ist. Nach einem netten Plausch verabschieden Sie sich, und schicken vielleicht noch ein Dankesbrief an den neuen Kunden.

Empfehlungsmarketing setzt schon sehr viel früher an. Bereits beim allerersten Kontakt, können Sie durch gezieltes Steuen von kleinen “Ankern” den Kunden sensibilieren, Sie aktiv weiterzuempfehlen.

Machen Sie aber nicht den Fehler, den ich früher gemacht habe, dem Kunden eine Liste vorzusetzen, und ihn nach neuen Interessenten zu “erpressen”. Das geht nach hinten los.

Hier ein paar Tipps, mit denen ich Erfolg hatte:

Erzählen Sie bereits in dem Vorgespräch/erster Kontakt, dass sie ein “Geheimtip” sind und Sie als Problemlöser und Berater von Ihren Kunden aktiv weiterempfohlen werden.

Stellen Sie Fragen, über das Umfeld des Kunden, so gewinnen Sie besseren Einblick, wie er/sie tickt, aber auch interessante Informationen, wie zum Beispiel, dass die Nachbarin Schwanger ist, dies könnten Sie nutzen, um Finanzprodukte oder andere Dienstleistungen nach der Geburt anzubieten. Vielleicht ergibt sich ein Treffen gemeinsam mit den Nachbarn, oder Sie senden auf Empfehlung Ihres Kunden eine Information an die Nachbarn, oder dieser gibt die Information direkt an die Nachbarn.

Viele weitere sehr gute Tipps zum Emfephlungsmarketing gibt es im Buch von Klaus Fink. Mehr dazu hier.

Ich würde mich auch freuen, wenn Sie mir Ihre Empfehlungsstrategien verraten würden.

Selbstständig machen als Versicherungsvermittler??

30 Januar 2010

Sie spielen mit dem Gedanken Ihr Geld mit der Vermittlung von Versicherungen bzw. Finanzprodukten verdienen zu wollen?

Vielleicht haben Sie erste Kontakte, zumeist über Bekannte oder Freunde, zu einem Strukturvertrieb oder anderen Finanzdienstleister bekommen.

Ihr werden oftmals in rosaroten Farben, die Möglichkeiten des Geldverdienens aufgemalt. Dies mag stimmen, doch fast immer werden die negativen Seiten des Einstiegs ausgeblendet. Ihnen wird zum Beispiel verschwiegen, dass Ihre ersten Kontakte, Ihre Freunde, Verwandte und Bekannte sein sollen. Oftmals sollen Sie sogenannte “6×6″-Listen erstellen. Dies sei dann Ihr “Kapital”. Stimmt, es ist IHR Kapital. Also schützen Sie es. Geben Sie keine Kopien zum Telefonieren, an andere, da diese dann Ihr Kapital für sich nutzen könnte. Ich hoffe Sie verstehen was ich meine.

Warum ist es negativ, meist zu Übungszwecken, die Verwandten und Freunde zu Versicherungen anzusprechen?

Sie fangen an zu telefonieren. Ihre Führungskraft/Betreuer/Einarbeitungsmenschen, etc. wird dann mit ihnen zusammen die Verwandten besuchen. Sich als Versicherungsprofi o.ä. preisen. Es geht in der Regel um Einsparungen der Versicherungsprämien. Doch tatsächlich bleibt nach einer solchen Einsparungsaktion nicht viel übrig, da an einer Einsparung noch nichts verdient ist. Verdient wird erst über den Verkauf, als der Neuabschluss von Versicherungen. Mit anderen Worten: Die Einsparung, zum Beispiel im Sachversicherungsbereich, wird dann für provisionsträchtige Produkte, wie Rentenversicherungen investiert. Mit dem Schlagwort: Sie müssen doch auch was für Ihr Alter tun”… Letztlich ist es ein Umverteilen. Und Ihre Verwandten werden bald dahinter kommen und das mit dem Ruf kann dann ganz schnell nach hinten los gehen.

Ein weiter Punkt ist, dass Sie oft gar nicht überblicken können, was da im konkreten verkauft wird. Geht irgendwas schief, ist die Stimmung innerhalb der Verwandtschaft nicht zum Besten.

Auch eigener 8jähriger Erfahrung als Versicherungsvermittler, kann ich Ihnen den Rat geben, zum Anfang nicht die direkten Verwandten wegen Versicherungen anzusprechen. Erst im Laufe der Zeit, kamen sie von selbst, und dann wurde man auch als Fachmann wahrgenommen.

Ihr jetztiger Einwand: Wie soll ich den an Kunden ran kommen?

Ich habe sehr gute Erfolg damit gehabt, dass ich anderen über meine Arbeit erzählt habe. Das Interesse geweckt habe und so letztlich zu Abschlüssen kam.

Nutzen Sie auch Ihr Empfehlungsmarketing. Hierzu gibt es ein sehr gutes Buch von Klaus Fink “Das Empfehlungsmarketing”.